发展普惠金融，支持小微企业发展是中央金融工作会议提出要做好的“五篇大文章”之一。今年以来，农行河北分行党委勇于探索、主动作为，构建线上贷款模型新架构，优化贷款业务新流程，推动小微业务经营模式转型升级。该行创新推出了线上小微信用贷款产品——“冀时贷”，为广大小微企业带来了“及时雨”。
数据和模型是分行开展产品创新“至难”之处，也是产品稳定运行“至远”之基。农行河北分行夯基垒台、立梁架柱，整合工商、纳税、人社等数据资源，统一数据接入、存储和应用标准，开发建设了标准化的“标签库”“指标库”和“模型库”，构建了数据标准、模型驱动、成果可复用的分行级数据中台，为普惠金融产品装上了“智慧大脑”。全行数据分析师团队瞄准全省纳税优质小微企业和社保缴纳企业，对客户分层、分类，差异化核定授信和利率，推动客户画像更科学、风控更精准。
河北分行立足数据中台，建立web端客户经理操作系统、pad端客户经理对客营销系统，实现分行web端、pad端和客户网银端的三渠道交互协同。客户经理持营销Pad上门对企业开展营销服务，通过客户人脸识别认证、现场授权、现场测额、现场核查、现场完成名单审批，企业主使用网银现场办贷、现场提款，实现了一站式营销办贷，有效解决小微客户用款之“急”。
该产品运行不到一年，取得良好成效。截至9月末，冀时贷累计服务小微企业1.6万户，累计发放贷款184亿元，有贷户1.5万户、贷款余额119亿元，全省支行、网点和客户经理成功办理业务。目前，“冀时贷”成为农行河北分行服务小微法人客户的有力工具。下一步，农行河北分行将继续发挥创新能动性，不断丰富一线产品“工具箱”，为农业银行做好“普惠金融”大文章持续贡献燕赵力量。
